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机动车交通事故责任纠纷频现 险企与客户“两头难”

2020-07-30 17:18 来源:未知 编辑:中商资讯
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 目前,财险公司因机动车交通事故责任纠纷的诉讼案件数量占比普遍较大。业内人士表示,险企和客户双方都难,险企方面利润不高压力大,交警等偏向保护弱势群体,而客户方面对于赔付也不满意。随着险企数字化转型,将有助于减少各类纠纷。

新华财经北京7月30日电(胡玉婷)银保监会最新数据显示,上半年,财险业原保费收入6207亿元,同比增5.34%;其中,车险保费收入4082亿元,同比增2.93%。上半年财险业整体赔付支出增长了3.49%,但车险的综合赔付率却有所下降。

据慧保天下获得的一份数据显示,上半年,车险业务综合赔付率为57.27%,同比下降2.76个百分点,综合成本率也从去年同期的99.2%降至96.16%。42家财险公司中有33家公司的车险业务综合赔付率出现不同程度下降。

对此,首都经济贸易大学教授庹国柱表示,因疫情原因,上半年居民出行减少,车辆使用率减少,平均行驶里程下降,因此赔付率下降在情理之中。但由于7月洪涝等自然灾害,行业全年的赔付率是升是降还难以预料。

值得注意的是,在车险出险率降低的情况下,险企与客户之间的机动车交通事故责任纠纷却依然不少。新华财经通过天眼查发现,财产保险公司因机动车交通事故责任纠纷的诉讼案件数量占比普遍较大。例如,阳光财险、国泰产险、安心财险分别在过往3241条、398条、1495条法律诉讼中,机动车交通事故责任纠纷占比分别约为66%、50%、60%;安盛天平财险在过往的634条法律诉讼中,机动车交通事故责任纠纷比例更是达到75%。

“主要因素是基数大,特别是随着私家车等交通工具的普及,机动车出事故的几率也比较高,所以引起的纠纷诉讼也相应较多。”庹国柱认为,这个是目前车险行业较为普遍的现象。

国泰产险相关负责人坦言此类事件理赔的责任认定存在难点。“如在机动车事故中,为了照顾弱势群体,驾驶员有较多的揽责现象,而交警部门也有类似情况,导致保险公司的损失不合理的被扩大。”

某险企资深培训负责人黄女士也表示认同,“当机动车与非机动车发生事故的时候,交警等偏向保护弱势群体,如非机动车,而对于保险公司而言这无形当中就是一种‘伤害’。”

黄女士指出,除了上述原因,产险公司的机动车交通事故责任纠纷诉讼较多的原因还在于产险公司经营压力大,财产险利润较为透明化,且很大部分都给到了代理等第三方,因此产险公司成本控制严格,可能部分条款较严。

此外,国泰产险负责人补充表示,诉讼增量增长还有以下原因:如随着司法改革不断推进,近年来一大批法律相继出台或修订,公民的诉权和可诉讼范围随之逐步扩大;修改实施后的民事诉讼法对基层法院受理民商事案件的诉讼标的额作出大幅调整,诉讼成本大幅降低;另外,公民保险深度和广度也不断提升,保险需求急剧增长,相应市场风险也在加大。

庹国柱在采访中感慨,“险企和客户双方都难,险企方面利润不高压力大,客户方面对于赔付也不满意。”他称道,利润很大部分都给中介方了,因此产险公司成本率下不去,赔付率上不去,客户也经常不满。像人保集团就在加大直销队伍建设,推进“去中介、降成本”。

银保监会为规范当前车险市场秩序,推动财产保险业向高质量发展转变,近日下发了《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》和《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020-2022)》(下称《方案》)两个重磅文件。这次改革后的预定附加费用率将从35%下降至25%。据静态测算改革后,预计车险整体赔付率将从60%提升至75%左右。

《方案》提出,支持财险公司制定数字化转型战略,加大科技投入和智力支持;鼓励财险公司通过数字化升级风险管控能力,提升风险定价、细分客户以及反欺诈等核心竞争力。

各大保险公司近年来不断加大科技投入,进行数字化转型。疫情更是推动行业加快转变经营模式,提升管理效率,提升科技化和线上化水平。据艾瑞咨询测算,一家积极运用保险科技赋能的中型财产险公司能够在2025年收获6.6%-8.9%的综合成本率优化。

国泰产险2016年引入了蚂蚁集团战略投资,其相关负责人表示,将不断发展的科技手段运用到业务发展上,为用户提供普惠的保险保障服务,满足传统保险业没有服务到的保险需求,是未来很长一段时间的发展目标。

黄女士认为,数字化转型将使得险企成本率和赔付率更加优化,数据分析更加科学,指标认定更加规范,理赔流程更加便利,客户满意度自然会相应提高,有助于减少各类纠纷。


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